新闻动态
密码技术与客户业务场景高度融合，为Fintech、IoT保驾护航
数字人民币后续试点的4大方向思考
发布时间：
2021-05-20 16:29
移动支付网讯：4月12日，央行举办2021年第一季度金融统计数据新闻发布会，会上央行宏观审慎管理局局长李斌表示，2019年底数字人民币试点、测试相继在深圳、苏州、雄安、成都四地及北京冬奥会场启动。到2020年10月增加了上海、海南、长沙、西安、青岛、大连六个试点测试地区。
去年4月，央行官网发布了第一批数字人民币试点城市的消息。在这过去的一年里，深圳、苏州、北京、成都等试点城市陆续推出试点，累计共举行了8轮数字人民币测试活动， 共发放红包总额超过1.5亿元，超过120万人参与活动，取得了不错的成效。
目前，数字人民币已经落地了包括商场超市、生活服务、日用零售、交通出行等主流线下使用场景，以及校园、医疗、电商、物业、公益、加油、跨境、汽车养护、保险保单、飞机客船票等在内的多个线上线下典型应用场景。
4月18日，央行副行长李波在博鳌亚洲论坛2021年会“数字支付与数字货币”分论坛上表示，央行正在考虑更多的场景，以及更多的城市来进行试点，例如在即将到来的北京冬奥会期间，会让数字人民币不仅能够为国内用户所用，也能够让国际用户国际来宾使用。
未来数字人民币的推动必定会延伸到更多的城市和更多的应用场景，但是目前经过8轮试点活动之后，各试点地区已经一定程度上显现出数字人民币推广上的疲态，而且有一定的同质化，缺少更多的典型应用和特色案例，从后续几轮消费者参与度而言也存在着热情上的流失。那么从试点活动和应用落地的角度而言，后续的数字人民币的推广角度应该在哪些方向上加强和努力呢？
首先，需要继续扩大试点应用城市并持续推进试点活动的开展。
目前，尽管数字人民币已经支持“10+1”的试点城市和地区，但是实际开展了相关活动的仅有深圳、苏州、北京、成都等第一批的四个城市，包括第一批雄安以及第二批在内的其它城市都还没有开展试点活动，同时还有其它更多的一二线城市曾积极表达了加入数字人民币试点的意向，如何统筹协调和落实推进各城市间的试点活动将是接下来要做的事。
其次，需要在积极试点的基础上，体现差异性和错位发展。
目前，各地试点大多是采用“摇号抽签，发放红包”的形式，而且大多是以零售支付场景为主。未来一方面可以突破零售支付的应用场景限制，尝试在个人所得税缴纳、医疗挂号、个人缴费、专项拨款等场景进行测试；另一方面可以适当改变试点活动的形式，体现各地试点的差异性，比如深圳罗湖第二次活动则是采用满减优惠的形式进行，未来甚至可以细分到各行各业采用不同的优惠形式。另外，不同的城市则可以利用数字人民币实现场景错位发展，比如粤港澳大湾区可以积极探索跨境消费的场景，西北部城市可以探索在农林牧场景的应用，沿海地区则可以探索海运物流和石油贸易方面的应用场景等等。
再次，数字人民币需要区域联动，甚至全国互联互通。
目前，数字人民币的试点大多都是以地方为代表，实行区域性的试点活动，活动局限于当地。但是“数字人民币”的定位是M0，是现金的补充，在试点到一定阶段时需要体现现金的普适性和通用性。据移动支付网了解，上海将在五五购物节举行数字人民币活动，并且会联动苏州共同举行相关优惠，首次实现数字人民币活动的区域联动。
最后，数字人民币在B2B、对公结算以及跨境支付等方面想象空间巨大。
数字人民币采用的是零售型方案，且主要针对的是小额、零售等高使用频率的场景，尚未完全拓展至较大额的、B端的应用。但随着数字人民币的发展，其在对公结算、B2B场景也有着广阔的空间。
此前，大连市两家燃油贸易企业通过数字人民币支付方式在航运产业数字平台——海联商城上完成了一笔燃油交易的结算业务，这是全国首笔企业与企业间的B2B平台数字人民币结算应用。数字人民币实际上可以在很大程度上缓解信息不对称性，未来延伸至对公结算以及B2B领域，将使结算和清算效率提高，增加企业透明度。
而跨境支付则是另外一个最引人关注的领域，目前跨境支付市场交易结算速度慢、成本高，而数字货币天然具备克服这些问题的技术优势。
3月30日，深圳市政府和深圳人行联合中行、中银香港，在全国率先完成了面向香港居民在内地使用数字人民币的测试工作，实现了香港居民往来深圳时可开立数字人民币钱包并完成支付。此次测试成功构建了香港居民往来深圳使用数字人民币跨境支付场景，进一步扩大数字人民币使用范围，有效降低了香港居民来深消费的跨境交易成本，为下一步推动数字人民币深港跨境流通、解决跨境旅游等经常项目的支付奠定了实践基础。
4月1日，国务院新闻办公室发布会上，央行研究局局长王信也表示我国数字人民币的设计主要是用于国内零售的支付，但是在条件成熟的时候，如果市场有这样的需求，利用数字人民币进行跨境交易，这也是可以实现的。前期，央行数字货币研究所与香港金管局就数字人民币在内地和香港地区的跨境使用进行了技术测试，这是人民币试点的一次常规性研发测试工作。
而在2月底，央行消息显示，香港金融管理局、泰国中央银行、阿拉伯联合酋长国中央银行及中国人民银行数字货币研究所宣布联合发起多边央行数字货币桥研究项目（m-CBDC Bridge），将在探索央行数字货币在跨境支付中的应用。多边央行数字货币桥研究项目是数字人民币国际化最基础的措施之一。在多轮国内零售场景测试较为稳定的情况下，央行开启对跨境支付的尝试与探索是势在必行的事情。
