PBOC2.0标准


根据我国银行卡芯片化计划要求,2005年3月13日,人民银行发布第55号文,正式颁发了行业标准《中国金融集成电路(IC)卡规范》(JR/T 0025-2005)(业内简称PBOC2.0)。该规范补充完善电子钱包/存折应用;增加了与EMV标准兼容的借/贷记应用;增加非接触式IC卡物理特性标准;增加电子钱包扩展应用指南、借/贷记应用个人化指南等内容。该标准将为我国银行卡芯片化奠定标准基础,确保我国银行卡芯片化实现联网通用和安全,并有效指导实施。

中文名

PBOC2.0标准

时间

2005年3月13日

要求

银行卡芯片化计划要求

出自

中国金融集成电路(IC)卡规范

标准由来

市面上的银行卡一般都是磁条卡。磁条卡应用广泛,但其存在着明显的不足:信息存储量小、磁条易读出和伪造、保密性差,容易被犯罪分子盗取磁条上的资料,导致银行卡被复制、盗刷案件时有发生。和磁条卡相比,芯片卡能存储加密的机密数据,能防止卡数据被复制并制成假卡,具有更高的安全性,不易仿冒。

标准制定

一直被视为“叫板”VISA、万事达两大国际组织的国内银行芯片(IC)卡标准——中国银联自主研发的金融IC卡PBOC2.0标准已经进入实质提速阶段。

央行网站发布《中国金融集成电路(IC)卡规范》(PBOC2.0标准)文件《中国经营报》记

PBOC2.0标准银行卡

者独家获悉,央行支付清算司与科技司联合部署国内银行卡芯片化的总体目标,国内金融IC卡发行的具体时间表将浮出水面。

据了解,央行拟提出的总体目标是:“应积极开展金融IC卡的发卡与受理,实现金融IC卡对公共服务领域的应用支持。力争用5年时间,实现在境内全面发行和受理金融IC卡,有效规避伪卡欺诈等金融业系统性风险。”

时间表

央行拟定商业银行发行IC卡时间表为:国有商业银行应在2010年年底前全面发行金融IC卡;

全国性股份制商业银行应在2012年年底前全面发行金融IC卡;

自2015年1月1日起,所有新发行的银行卡应为金融IC卡。

从发卡时间看,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行五家银行为第一梯队,金融IC卡发行“要先走”;其余为第二梯队,“要跟上”。从受理环境改造上看,相比发卡,收单一定

PBOC2.0规范的结构与组成

要先行。

此外,在芯片卡的受理方面,自2010年7月1日起,新投放的POS和ATM终端,应具备金融IC卡受理功能;

存量直联POS终端应在2010年年底完成金融IC卡受理改造;

存量间联POS终端应在2011年年底完成金融IC卡受理改造;

ATM终端和非现金终端应在2012年年底前完成金融IC卡受理改造。

“5年后包括借记卡、贷记卡、信用卡在内都将全面发行银联PBOC2.0标准的金融IC卡,这一速度比业内预想的快。”这位知情人士表示,这意味着银联将获得国内银行芯片卡标准的制定权,银行卡“磁条时代”的双币卡将彻底退出舞台。

不积极

早在2005年3月中国人民银行发布《中国金融集成电路(IC)卡规范》(PBOC2.0标准)后,北京、上海等地开始试点银行卡芯片卡工作。工行最早于2007年11月推出国内首张PBOC2.0标准信用卡。

不过,商业银行要推行芯片卡,就要对受理磁条卡的设备进行改造,EMV迁移成本非常高。

“现在国内发行的银行卡大多为密码验证的借记卡,发生欺诈和盗刷风险的可能性较低,在当前大环境没有

PBOC2.0标准POS机

改变的情况下,股份制银行大规模发行芯片卡的动力不足,需要有个过渡期。即使是国有大型银行目前只是在发行新卡的时候把芯片卡作为新产品来推荐,而并没有大规模把当前存量的磁条卡升级为芯片卡。”总部位于北京的一家国有银行信用卡部人士告诉记者,其中最主要的原因还在于成本太高,并非所有银行都能承担。

这位人士介绍,这些成本主要包括制卡成本、终端的改造成本、业务培训成本等,均摊下来保守估计每张IC卡的成本在10元左右。此外,还有智能卡POS终端、ATM机的更换成本约2500元/台和8000元/台。

央行数据显示,截至第一季度末,全国累计发行银行卡21.69亿张,同比增长14.9%。银行卡跨行支付系统联网商户167万户,联网POS机具258.7万台,ATM22.16万台,较2009年第四季度末分别增加10.35万户、17.87万台和0.67万台。粗略计算,单单是卡片更换成本就在210亿元左右。